新NISAで「つみたて投資枠」を使って、
インデックス投資を始めようと思ったとき、
多くの初心者が最初に悩むのが、毎月いくら積み立てるかという「積立金額」です。
なお、
新NISAのつみたて投資枠で
「どの商品を選べばいいのか分からない」という方は、
先にこちらを読んでおくと理解しやすくなります。
▶ 新NISAつみたて投資枠｜初心者におすすめのインデックス投資2選
毎月いくら積み立てたらいいの？
少なすぎたら意味ない？
生活費まで投資に回したほうがいいの？
新NISAのつみたて投資枠は
毎月10万円で、年間120万円までと上限が決まっています。
※成長投資枠もありますが、この記事では初心者向けに
つみたて投資枠の考え方にしぼって解説します。
初心者のうちは
金額よりも考え方のほうがずっと大切です。
この記事では、新NISAのつみたて投資枠を使う初心者向けに、
無理をしない積立金額の考え方をわかりやすく解説します。
積立投資は「余剰資金」で始めるのが基本
積立投資に回すお金は、余剰資金だけにしましょう。
余剰資金とは、
今すぐ使う予定がなく、なくなっても生活に困らないお金のことです。
逆に、次のようなお金は投資に回してはいけません。
- 毎月の生活費（家賃・食費・光熱費など）
- 近いうちに使う予定のお金（旅行・車検・学費など）
- 急な出費に備えるお金
これらを投資に回してしまうと、
相場が下がったときに不安が大きくなり、
途中でやめてしまう原因になります。
生活費まで投資に突っ込むのは危険！
それは、投資じゃなくてギャンブルやわ。
生活防衛費ってなに？
余剰資金を考えるうえで欠かせないのが、生活防衛費です。
生活防衛費とは、
収入が途絶えたときや、急なトラブルが起きたときに生活を守るためのお金のこと。
一般的には
- 会社員：生活費の3〜6か月分
- フリーランス・自営業：6か月以上
といわれることが多いですが、
これはあくまで目安にすぎません。
家族構成や働き方、貯蓄状況によって
必要な金額は人それぞれ違います。
大切なのは、
「この金額があれば、しばらく収入がなくても慌てない」
と思えるラインを決めておくことです。
生活防衛費がないって人は、投資よりまず貯金！
積立金額は「無理なく続けられる金額」でいい
生活防衛費を確保したうえで、
残った余剰資金の中から、
毎月ムリなく続けられる金額を積み立てます。
初心者におすすめなのは、次の考え方です。
- 最初は少額でOK
- 「増やす」より「続ける」を優先
- 生活が苦しくならない金額にする
新NISAのつみたて投資枠は、
途中で金額の変更や停止が簡単にできます。
最初から完璧を目指す必要はありません。
「少なすぎたら意味ない？」と不安な人へ
結論から言うと、
少額でも意味はあります。
初心者のうちは、
- 投資に慣れる
- 値動きに対する耐性をつける
- 積立を習慣にする
この3つがとても大切だからです。
毎月1,000円や5,000円でも、
「自分のお金が市場で動く経験」は、
将来の投資に必ず役立ちます。
インデックス投資は、長期で積み立てることが大事やから
続けられる金額にしよな！
初心者がやりがちな失敗例
生活費まで投資に回してしまう
値下がりしたときに不安が大きくなり、
途中でやめてしまいやすくなります。
SNSの金額をそのまま真似する
収入や生活状況は人それぞれ。
他人の正解が、自分の正解とは限りません。
最初から大きな金額を入れる
相場が下がったときに耐えられず、
投資そのものが嫌になってしまうこともあります。
まとめ｜積立金額に正解はない
新NISAつみたて投資枠で大切なのは、
無理をせず、長く続けることです。
- 生活防衛費を確保する
- 余剰資金で少額から始める
- 慣れてきたら、あとから増額する
この順番を守れば、
初心者でも安心して積立投資を続けられます。
自分のペースで大丈夫やで。
投資は続けた人が一番強いから。
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